[스크랩] 자산분배 전략

 

최선의 재무설계 접근방법

Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.

 ● 측정 가능한 재무목표를 정하라.

 ● 재무의사결정이 다른 재무이슈들에 미칠 영향에 대해 이해하라.

 ● 정기적으로 당신의 재무설계를 재평가하라.

 ● 지금 시작하라. 재무설계는 노후를 위한 것이 아니다.

 ● 현재의 자산으로 시작하라. 재무설계는 부유한 자들만을 위한 것이 아니다.

 ● 비용을 지불하라. 당신은 재무설계에 대해 재무설계사와 계약했다.

 ● 큰 그림을 봐라. 재무설계는 단순한 은퇴설계 또는 세무설계 이상이다.

 ● 재무설계를 투자와 혼돈하지 말라.

 ● 투자물에 대한 비현실적인 수익을 기대하지 말라.

 ● 재무설계를 시작하기 위해 재정위기까지 기다리지 말라.

당신을 위한 재무설계 방법

당신이 재정적으로 얻는 결과물들은 재무설계사 못지않게 당신의 책임을 요구한다. 따라서 재무설계 계약후 최선의 결과를 원한다면 다음 사항을 고려하여야 한다.

● 측정 가능한 재무목표를 정하라

무엇을 언제 얻고자하는지에 대한 명확한 목표를 정하라. 예를 들어 은퇴시 '편안하기'를 원하거나 자녀가 ‘좋은’ 학교에 다니기를 원한다는 등의 말 대신, 목표달성시점을 알  수 있도록 ‘편안한’과 ‘좋은’이 구체적으로 무엇을 의미하는지 수량화할 필요가 있다.

● 개별 재무의사결정의 효과를 이해하라

개별 재무의사결정은 삶의 다른 영역에 영향을 미칠 수 있다. 예를 들어 투자의사결정은 부동산 설계에 해로운 영향을 미치는 세금효과를 동반할 수도 있다. 또한 자녀교육에 대한 의사결정은 당신의 은퇴목표를 언제, 어떻게 달성할 수 있을지에 영향을 미칠 수도 있다. 모든 재무의사결정들이 상호연관관계에 있다는 점을 염두해둬라.

● 정기적으로 재무상태를 재평가하라

재무설계는 동적인 과정이다. 재무목표는 생활방식 변화나 상속, 결혼, 출산, 주택구입, 직위변화 등과 같은 환경 변화로 인해 수년간에 걸쳐 변화할 수 있다. 장기목표에 부합할 수 있도록 이런 변화들을 반영하여 재무설계를 재확인하고 정정하라.

● 가능한 빨리 설계를 시작하라

재무설계를 늦추지 말라. 소액이라도 일찍, 자주 저축하고 투자하는 사람들은 삶에 있어 막판까지 기다리는 사람들보다 더 잘 사는 경향이 있다. 마찬가지로 저축, 예산, 투자와 같은 좋은 재무설계습관을 개발하고 이른 시기에 재정을 정기적으로 점검함으로써 당신은 삶의 변화에 보다 잘 대비하고 비상사태에 보다 잘 대처하게 될 것이다.

 

● 현실적인 기대를 하라

재무설계는 삶의 목표 달성을 위해 재정을 다루는 상식적인 접근이다. 그것은 하루아침에 당신의 상황을 바꿔놓을 수 없는 평생의 과정이다. 물가상승, 주식시장이나 이자율의 변화와 같은 불가피한 상황이 재무설계결과에 영향을 미칠 수 있다는 점을 기억하라.

 

● 비용을 지불한다는 점을 인지하라

당신이 재무설계사와 함께한다면 재무설계과정과 설계사의 의무가 무엇인지를 확실히 이해하라. 재무설계사에게 당신의 재무상태에 대한 모든 관련 정보를 제공하라. 당신에게 제공되는 추천사항에 대해 질문하고 적극적인 의사결정을 하라.

출처 : 가장 빠른 정보망!!

글쓴이 : 강자의눈빛 원글보기

메모 :